Pensia de stat administrată privat Pilonul II: ce este și cum poți să participi

Cuprins:

Îți plac grupurile de seniori din aceste imagini? Par a fi fără griji, cu singura preocupare de a petrece timpul liber într-un mod cât mai plăcut și relaxant. Odată cu înaintarea în vârstă, fiecare ne gândim uneori cum vom fi după ce ne vom retrage din activitatea profesională. Ca să avem astfel de stări de liniște sufletească atunci ar trebui să nu avem lipsuri materiale, să ne putem acoperi nevoile de bază din pensie și ceva în plus pentru sănătate, pentru siguranță, pentru cheltuieli urgente, pentru cheltuieli de plăcere.

Preocupări legate de pensionare și importanța fondurilor de pensii private

Va putea statul să ne asigure pensii de stat îndestulătoare atunci când vom atinge vârsta legală de pensionare? Vom avea cu toții locuri de muncă stabile și ocupații profesionale în majoritatea timpului astfel încât să ne asigurăm stagiul complet de cotizare? Așa cum au stat lucrurile până în prezent, se pare că acestea vor rămâne în incertitudine:

habar nu avem dacă vom reuși să strângem suficientă vechime în muncă pentru câte un stagiu complet de cotizare pentru a obține pensia de stat,
habar nu avem dacă va mai exista sistemul pensiilor de stat așa cum l-am cunoscut până în prezent,
habar nu avem dacă vor mai exista suficienți salariați care să cotizeze la sistemul public de pensii de la care să ni se poată plăti nouă pensiile de stat,
habar nu avem care va fi cuantumul pensiei de stat de care vom putea beneficia și dacă puterea ei de cumpărare ne va putea acoperi lunar cel puțin nevoile de bază.

Singurele certitudini sunt sumele pe care le strângem din timp la fondurile de pensii private, în conturile de economii, în conturile de investiții, în asigurările private de viață cu capitalizare. Putem începe un astfel de plan de economisire de succes încă de la prima angajare, de la o vârstă foarte tânără, sau oricând pe parcursul vieții profesionale active. Dacă încă nu ai demarat acest proces de economisire pentru vârsta pensionării, nu e târziu să începi chiar de acum.

Nu trebuie să faci eforturi financiare pentru economii pentru că te vei lăsa rapid de o astfel de activitate care îți produce disconfort, ci să pui lunar în câteva dintre aceste opțiuni de economisire sumele pe care ți le vei permite, indiferent de cuantumurile acestora. În câteva luni, sau peste un an sau doi vei observa cât de mult a contat perseverența de a adăuga ceva în fiecare lună în astfel de variante de economisire, ideal fiind să nu te oprești niciodată până în ziua pensionării efective.

Ce este o pensie administrată privat Pilonul II

Pilonul II de pensii face parte din sistemul de pensii obligatorii administrate privat instituit prin Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat, cu modificările și completările ulterioare. Aceasta se reține și se virează lunar către administratorii fondurilor de pensii administrate privat de către casele teritoriale de pensii publice din contribuțiile de asigurări sociale.

Începând cu 01.01.2024 cota de contribuție care se virează către aceste fonduri de pensii este de 4,75% din venitul brut lunar ce reprezintă baza de calcul. Dacă lucrezi, în prezent statul îți reține oricum 25% din salariul brut lunar pentru contribuția ta la pensia de stat, iar apoi aceștia se defalcă în 4,75% contribuție către pensia privată Pilonul II și 20,25% către sistemul public de pensii.

Dacă tu nu aderi la un fond de pensii private Pilonul II atunci când te încadrezi în prevederile legale, atunci acest procent de 4,75% din venitul brut lunar la care ai dreptul legal se va duce tot la sistemul public de pensii, în loc să meargă la economiile tale pentru pensia ta privată. Chiar dacă tu nu optezi într-un termen de 4 luni de la data angajării, dar îndeplinești condițiile legale, vei fi repartizat aleatoriu la un astfel de fond de pensii administrat privat.

Vestea bună este că vei putea adera ulterior la cel preferat unde îți vei putea transfera contribuțiile acumulate. Vestea și mai bună este că nu vei plăti absolut nimic pentru acest timp de pensie, însă o vei avea la dispoziție ca pe un venit suplimentar, pe lângă pensia pe care o vei primi de la stat, atunci când vei împlini vârsta de pensionare în sistemul public de pensii.

Aderă odată cu prima lună de angajare la oricare fond de pensii private Pilonul II, la alegerea ta, fără temerea că vei pierde ceva din veniturile nete pe care le ai de primit din muncă. Orice administrator de fonduri de pensii vei alege va fi foarte bine și, cu cât mai repede o vei face, cu atât ți se vor strânge mai mulți bani în fondul tău de pensie obligatorie administrată privat Pilonul II.

Cum poți să participi la pensia administrată privat Pilonul II

Pensia administrată privat Pilonul II este obligatorie pentru persoanele în vârstă de până la 35 de ani care cotizează la sistemul public de pensii, cuprinși în una dintre categoriile de asigurați în sistemul public de pensii din art. 6 din Legea nr. 263/2010 privind sistemul unitar de pensii publice. Acest tip de pensie administrată privat, Pilonul II, este facultativă pentru persoanele cu vârsta cuprinsă între 35 ani și 45 ani care contribuie la sistemul de pensii și sunt asigurate în cadrul acestuia.

Apreciez că această prevedere legală a devenit oarecum desuetă, sau nu se poate aplica decât ca o excepție, întrucât primele acte de aderare la pensia administrată privat Pilonul II s-au semnat în a doua jumătate a anului 2007 și a fost introdusă în mod obligatoriu începând cu anul 2008. Cei ce aveau atunci 35 ani au în prezent, în anul 2024, vârsta de 51 de ani, iar cei ce aveau 45 de ani au în prezent 61 de ani.

Teoretic, orice persoană care a contribuit la sistemul public de pensii în condițiile art. 6 din Legea nr. 263/2010 cu vârsta de până la 51 de ani în prezent ar trebui să fie titular al unui cont de pensie administrată privat Pilonul II. În prezent se pare că partea facultativă din lege s-ar putea aplica doar persoanelor care obțin primele venituri din viața lor pentru care se plătesc contribuții de asigurări sociale după vârsta de 35 de ani, dar înainte de a împlini 45 de ani.

Dacă ai neclarități referitoare la calitatea ta de participant la vreunul dintre fondurile de pensii obligatorii administrate privat Pilonul II, găsești un link pe care poți afla dacă ești titular al unui astfel de cont și la ce administrator mai jos, în subcapitolul Află dacă ai pensie administrată privat Pilonul II pregătită pentru vârsta pensionării.

Administratorii fondurilor de pensii private Pilonul II

Consultă la ASF registrul entităților din piața pensiilor private și alege un fond de pensii care îți inspiră încredere. Cu cât o faci mai devreme, cu atât mai mult îți vei mulțumi mai târziu. La data acestui blog post, aceștia sunt administratorii de fonduri de pensii private Pilonul II activi:

Fondul de Pensii Administrat Privat AZT VIITORUL TĂU
Fondul de Pensii Administrat Privat NN
Fondul de Pensii Administrat Privat ARIPI
Fondul de Pensii Administrat Privat VITAL
Fondul de Pensii Administrat Privat METROPOLITAN LIFE
Fondul de Pensii Administrat Privat BRD
Fondul de Pensii Administrat Privat BCR

Nu îți face griji dacă nu știi dacă ai ales bine fondul de pensii private la care vei adera pentru că nu au voie să dea faliment, iar banii din aceste fonduri sunt garantați că îi vom primi la vârsta pensionării cel puțin în cuantumul sumelor depuse (minus comisioane de administrare, plus profitul din investiții dacă va exista).

Banii din fondurile de pensii Pilonul II nu se pot pierde

Dacă unii dintre cotizanți nu vor avea vieți atât de lungi încât să se bucure de pensiile private acumulate în fondurile de pensii private, atunci banii din aceste fonduri de pensii Pilonul II nu se pot pierde precum sumele cotizate la pensiile de stat, ci moștenitorii îi vor primi și se vor bucura de aceștia în cotele prevăzute de lege și de actele de la succesiuni.

În plus, spre deosebire de un cont de economii, aceste fonduri de pensii private sunt protejate de eventuale executări silite pe care le-ai putea avea în cursul vieții de la eventualii creditori. Acești bani sunt proprietatea ta încă de la primul virament în fondul de pensie, însă nu sunt la dispoziția ta pentru absolut nimic în perioada legală de cotizare și nici nu pot fi folosiți pentru cesiuni sau garanții.

Rămân indisponibilizați la administratorul fondului de pensii administrate privat și se strâng în continuare pe măsură ce obții venituri pentru care se plătesc contribuții de asigurări sociale. Excepția o constituie situația de invaliditate permanentă când i-ai putea primi, însă nu e de dorit o astfel de situație.

Așa cum este legislația privind Pilonul II de pensii, rezultă că banii care se strâng pentru noi în aceste fonduri nu se pot pierde, ci vom beneficia de aceștia noi, sau moștenitorii noștri. În decursul timpului vor mai fi efectuate modificări legislative pe care nu le putem prevedea, însă la acest moment nu avem motive de îngrijorare, ci motive de optimism atât timp cât suntem titularii unui astfel de cont activ de pensie obligatorie administrată privat.

Află dacă ai pensie privată Pilonul II

Dacă ai o vârstă de până la 51 de ani împliniți anul acesta (sau 61 de ani dacă ai aderat opțional între vârstele 35 și 45 ani după anul 2007), ai lucrat în cea mai mare parte a timpului din perioada activă profesional, dar nu îți mai amintești dacă ai aderat la un fond privat de pensii pentru pensia privată pilonul II, poți afla foarte ușor dacă ești participant și la care fond ai fost repartizat.

Pe site-ul Autorității de Supraveghere Financiară ASF, pe acest link, va trebui să introduci numele și prenumele cu caractere fără diacritice și CNP-ul, dai clic și bifezi cele două pătrățele goale de sub CNP, apoi dai clic pe Caută, iar răspunsul îți va fi dat instantaneu:

https://data.asfromania.ro/scr/adeziuniFP

În funcție de răspunsul pe care îl primești, te vei afla cu un pas mai aproape de ceea ce poți să faci în continuare. Dacă răspunsul e pozitiv și ți se dă denumirea fondului de pensii private la care ești participant cu datele de contact, pasul următor este să contactezi acel administrator de fond de pensii private. Cu siguranță are un site pe care poți căuta, de regulă în pagina principală, fondul de pensii private Pilonul II, modalitatea de a-ți face un cont pe acel site și de a afla cuantumul contribuțiilor care ți s-au strâns până la momentul verificării.

Dacă răspunsul e negativ, dar ai sub 4 luni de la data primei angajări sau până la 35 de ani, atunci poți să optezi chiar acum pentru unul dintre fondurile de pensii private Pilonul II pe care le găsești pe site-ul ASF, să îi contactezi telefonic, ori să mergi la sediu și să semnezi actul de aderare. Până la această vârstă aderarea este obligatorie, iar între 35 ani și 45 ani aderarea la un fond de pensii administrat privat Pilonul II este facultativă.

Dacă încă nu știi ce este o pensie privată Pilonul II, în ce constă, la ce ți-ar folosi și cum poți face ca să aderi la un fond de pensii, găsești toate informațiile necesare în Legea nr. 411/2004 privind fondurile de pensii administrate privat, cu modificările și completările ulterioare. Principalele aspecte le-am scris în blog post-ul Pensia administrată privat Pilonul II – Ce este și cum poți să participi.

Sursa fotografiei de copertă: imagine gratuită Pixabay

Descoperă mai multe la Branduri în revistă

Abonează-te ca să primești ultimele articole prin email.